Índice
- Bloqueo de cuentas bancarias por blanqueo de capitales
- Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso
- Desbloquear cuenta bancaria
En los últimos años se ha visto que diferentes bancos han bloqueados numerosas cuentas bancarias por el motivo de no cumplir estrictamente con la normativa de ley blanqueo de capitales que afecta a los bancos.
Si le bloquean su cuenta no se preocupe que no pierde su dinero. La principal duda que vamos a tratar de explicarte en este artículo es quién puede bloquear una cuenta bancaria y cómo hacer para que se desbloquee. Si te surge cualquier consulta nos puedes contactar directamente
Se puede bloquear una cuenta bancaria sin previo aviso
La banca justifica el bloqueo de cuenta bancarias de sus clientes si no les proporcionan la información requerida mediante el FIOC (Formulario de Información Obligatoria del Cliente), ya que han de cumplir la normativa vigente de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo Ley 10/2010.
Podrá seguir usando su cuenta , en un primer momento se puede ingresar dinero en una cuenta bloqueada con su libreta de ahorro, lo que no podrá hacer hasta que no solucione esta situación será realizar pagos o sacar dinero con ella.
Requisitos de los bancos
La normativa impone a las entidades financieras unos requisitos en tanto que a vigilancia y control de todos sus clientes para evitar que los bancos sean el sistema que utilicen aquellos que se dedican a actividades delictivas para blanquear dinero.
Por qué bloquear cuenta bancaria
Si te preguntas porque motivos te pueden bloquear una cuenta bancaria, tienes que saber que los bancos por su parte, pueden bloquear las cuentas de inmediato en el caso de una negativa a entregar la documentación pertinente.
Un buen control administrativo le permitirá llevar un mejor control así como saber de que banco es una cuenta bloqueada de manera inmediata.
Bloqueo de cuentas bancarias por orden judicial
El embargo de cuenta bancaria cuando se emite por orden judicial responde de manera habitual dentro de nuestro ordenamiento jurídico para el cobro deudas.
Las deudas a las que se harían frente pueden provenir de un procedimiento tanto a título judicial como el no judicial. Además se utilizará para el cobro de fianza o responsabilidad civil cuando derive de un delito.
Desbloquear cuenta bancaria
La mayoría de los sujetos obligados encarga un informe completo en el primer año y en los dos años sucesivos encarga un informe de seguimiento emitido al experto externo.
La documentación básica a presentar es:
- DNI, pasaporte, tarjeta de residencia del titular cuenta bancaria
- Escrituras de constitución, Certificación del Registro Mercantil, etc.
Además las entidades bancarias también pueden solicitar información como:
- Nóminas titular cuenta bancaria
- IRPF y otros impuestos presentados
- Escrituras de herencia, donación etc.
Cuánto tardan en desbloquear una cuenta bancaria dependerá de la rapidez con la que se entregue la documentación requerida a la entidad bancaria y de si el estudio de dicha documentación es más o menos complicado, por lo tanto no se puede precisar cuánto tiempo tardan en desbloquear una cuenta bancaria.
Por otra parte es importante no confundir el bloqueo de cuenta bancaria de un banco hecha por un banco, con el bloqueo de cuentas bancarias por hacienda, ya que los motivos no son los mismos y en el caso de hacienda se debe aportar la documentación que requieran para desbloquear la libreta de ahorro ante la delegación de hacienda correspondiente.
Identificar el origen del dinero
Con esta simple documentación los bancos pueden identificar correctamente al cliente y comprobar la veracidad de la documentación aportada y el conocimiento de la actividad profesional del cliente conforme lo requerido por la Ley 10/2010.
En el caso de que se bloquee una cuenta las entidades la desbloquean cuando se entrega la documentación que puede ser entregada, normalmente, en cualquier oficina que pertenezca a la entidad de una cuenta bancaria en España o por los canales alternativos que les proporcionan.
La normativa se está aplicando por parte de los bancos ya que la legislación prevé una respuesta severa como multas para la entidad y llegando incluso al cese de la relación con el cliente si no se ha aportado toda la documentación que haya sido solicitada mediante notificación, siempre dentro de un plazo razonable, a los clientes.
